저금리 대출 조건 금리 한도 알아보기

신용등급별로 적용받는 금리는 다릅니다. 그리고 1금융권과 2금융권에서 적용되는 금리도 다르지요. 담보대출은 저신용자와 고신용자의 금리차이가 크지는 않지만, 소득과 신용등급으로 한도와 금리가 매겨지는 신용대출의 경우 신용등급 관리가 특히 중요합니다. 신용등급 6등급 이하인 경우 1금융권 시중은행에서 신용대출이 쉽지 않을 수 있습니다.

신용등급별 시중은행 금리

시중은행에서 신용대출은 일반신용대출과 중금리대출이 있습니다. 신용등급별 예상 금리입니다.

 

일반신용대출

1~2등급 : 3~4%

3~4등급 : 4~5%

5~6등급 : 5~7%

7~8등급 : 7~10%

 

중금리대출

1~2등급 : 5~6%

3~4등급 : 6~7%

5~6등급 : 7~9%

7~8등급 : 8~10%

 

시중은행에서의 대출 금리는 연 10%를 넘지 않습니다.

 

신용등급별 저축은행 금리

저축은행 금리는 1금융권보다 다소 높은 편입니다. 일반대출과 중금리대출이 있으며, 저축은행별로 그리고 대출상품별로 같은 신용등급이라도 금리차가 꽤 있습니다.

 

일반대출

1~2등급 : 13~15%

3~4등급 : 16~18%

5~6등급 : 17~20%

7~8등급 : 20~24%

 

중금리대출

1~2등급 : 13~15%

3~4등급 : 14~16%

5~6등급 : 16~17%

7~8등급 : 17~19%

 

저축은행은 중금리대출이 일반신용대출보다 금리가 낮으며, 중금리대출의 금리는 보통 연 20%를 넘지않습니다. 신용등급 4~8등급 범위 내에서는 금리차가 그렇게 크지 않습니다.

 

캐피탈사나 카드사의 신용대출 역시 15~20% 정도이며, 대부업체 대출은 최고금리인 24% 입니다. 대출금리는 24%을 넘길 수 없습니다.

 

저신용자인 경우 금리 10% 넘지 않는 것을 찾아야

신용등급이 높고 결격사유가 없다면 시중은행에서 저금리로 대출받을 수 있습니다. 하지만 저신용자의 경우 신용대출이 말처럼 쉽지는 않습니다. 1금융권말고 연 10% 이내로 대출받을 수 있는 상품은 어떤 것들이 있을까요?

 

서민금융 상품 - 햇살론, 새희망홀씨

연소득 3500만원 이하(신용등급 6~10등급은 4500만원)의 재직 3개월 이상의 직장인이나 사업자가 대상입니다. 햇살론은 저축은행이나 농협, 새마을금고 등에서 취급하고, 새희망홀씨는 1금융권 시중은행에서 취급합니다.

 

신용등급 8등급 이하인 경우에는 승인 가능성이 높지는 않으며, 금리는 6~10% 사이에서 정해집니다. 한도는 햇살론은 1500만원, 새희망홀씨는 3000만원까지 입니다.

 

기대출이 있어도 승인받을 수 있으니 1금융권에서 대출이 안되며, 대출기준(연소득 및 재직기준)에 부합하는 경우 1순위로 알아보면 됩니다.

 

중금리대출 - 사잇돌

1금융권에서 취급하는 대표적인 중금리 대출인 사잇돌은 최대 2000만원까지 대출이 가능합니다. 연소득 1500만원 이상이며 재직 3개월 이상인 직장인이나 사업자면 신청할 수 있습니다.

 

신용등급 4~7등급이 주요 타깃이며 금리는 6~9% 정도입니다. 신용등급이 낮은데 연소득이 4500만원 초과해서 햇살론이나 새희망홀씨 대출 대상이 되지 않으면 사잇돌 대출을 신청해보는 것도 좋습니다.

 

예적금이나 보장성 보험 등 담보 물품이 있다면

담보 물품이 있다면 저금리로 대출이 가능합니다. 주택이나 토지, 자동차 등을 소유하고 있다면 대출이 가능합니다. 그 외에도 예적금이나 보장성 보험 등이 있다면 역시 저금리로 대출 가능합니다.

 

예적금 담보 대출

장기 예금을 보유하는 경우 중간에 자금이 필요해 해지하게 되면 약정 이자를 받지못하기에 다소 손해일 수 있습니다. 이 경우 예금을 담보로 대출 받을 수 있습니다. 대출이자는 예적금 이자에서 1% 정도 추가됩니다. 예금 이자가 1.5%이면 대출 이자는 2.5%정도로 보면 됩니다.

 

5000만원 예금을 연 1.5% 금리로 1년 계약한 경우 만기시 받는 이자는 세금을 제외하면 63만원 정도입니다. 만약 만기 3개월전 급전이 필요해 해지한다면 기대 이자를 받지 못하게 되는 것이지요. 예금 5000만원을 담보로 5000만원을 대출받게 되면 만기시 원금을 납입하면 되고, 3개월치의 금리를 만기 이자에서 납입하면 됩니다. 대출이자가 연 2.5% 라면 3개월에 31만원이 발생하는데 예금이자 63만원에서 대출이자 31만원을 제외해도 32만원을 받을 수 있습니다.

 

- 5000만원 예금담보대출시 : 만기시 31만원 이자 획득(32만원 대출이자 차감)

- 예금담보대출 해약시 : 기대 이자 미수령

 

보험계약대출

장기 보험에 가입되어 있다면 해지환급금을 담보로 대출받을 수 있습니다. 신용등급에 전혀 영향을 미치지 않고 금리가 낮은 점이 특징입니다. 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 장기 보험 고객으로 3개월 이상 자동이체로 보험료를 납입해야 대출자격이 생깁니다.

 

대출금리는 3~9% 정도이며, 한도는 해지환급금의 95%정도 입니다. 장기보험에 가입되어 있다면 보험계약대출을 활용해보는 것도 좋습니다.

 

금리확정형보다 금리변동형이 이자가 낮은 경향이 있습니다. 하지만 예적금 담보대출보다는 금리는 높은편 입니다.