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개인사업자 대출 상품 금리 알아볼까요

category 대출 정보 2019. 10. 26. 01:41

개인 사업을 하게 되면 소득이 일정하지 않습니다. 직장인과 같이 소득이 일정하게 들어오는 것이 아니므로 은행에서도 대출 한도 산정이 다소 어려울 수 있습니다. 자영업 등 개인사업을 시작했으나 5년이내로 폐업하는 비율이 70%에 달하기에 은행도 대출심사를 소홀이 할 수 없습니다. 폐업하게 되어 개인파산 등을 신청해버리면 대출금을 못받게 될 수도 있기 때문이지요. 시중은행의 개인사업자 대출 한도 및 상품에는 어떤 것들이 있을까요?

카카오뱅크

개인사업자 대상의 사잇돌 대출입니다. 사잇돌대출은 정부정책 상품의 중금리 대출로 연소득이 1000만원 이상이며 사업 개시일로부터 6개월이 넘는 경우 대출이 가능합니다.

 

금리는 3.76~9.8%로 신용등급 등에 따라 정해지며 한도는 2000만원까지 입니다. 사잇돌 대출은 서울보증보험에서 보증하며 은행은 중개역할을 합니다. 대출기간은 최대 5년까지며, 중도상환해약금은 면제됩니다.

 

사잇돌 대출은 1금융권 상품인 '사잇돌 1'과 2금융권 상품인 '사잇돌2'로 나뉠 수 있습니다. 1금융권의 사잇돌대출의 조건이 더 까다로우며 금리가 낮습니다. 저축은행의 사잇돌대출은 조건이 다소 낮아지나 금리가 높아집니다. 신용등급이 낮거나 기준이 안되 사잇돌 1을 신청되지 않는 경우 저축은행의 개인사업자 대상 사잇돌2를 신청해보면 됩니다.

 

신한은행

신한은행의 모바일뱅크인 신한쏠(SOL)로 신청할 수 있는 사업자대출입니다. 개인사업자로서 사업자 등록일 12개월 이상이며, 신용등급 BB 이상이어야 합니다. 건설업, 부동산업, 숙박업, 유흥주점업, 욕탕업, 무점포 소매업은 대상에서 제외됩니다.

 

대출한도는 최대 5천만원까지이며 우대금리 적용된 최저 금리는 최저 3.73% 입니다. 거래실적에 의해 우대금리는 1%까지 적용됩니다. 기간은 최대 3년, 원금균등분할상환 방식입니다.  

 

필수준비서류에는 사업자등록증명원, 국세납세증명서, 지방세납세증명서, 부과세과세표준증명원, 소득금액증명원이 있습니다. 모바일로 서류제출이 가능합니다.

 

우리은행

스마트폰에서 간편하게 할 수 있는 대출입니다. 대출대상은 사업기간 3개월 이상이고 신용등급 6등급 이상의 SOHO 개인사업자입니다. 신용보증재단이 대출금의 85%까지 보증을 서줍니다. 보증료 연 1.2%는 대출자가 부담해야 합니다.

 

한도는 최대 2000만원까지이며 신용등급별로 한도가 차등적용됩니다. 신용등급 1~2등급 2000만원, 3~4등급 1500만원, 5~6등급 1000만원입니다.

 

금리는 신용등급별로 차등적용되며 신용등급 1등급 1.80%, 2등급 1.95%, 3등급 2.20%, 4등급 2.40%, 5등급 2.70%, 6등급 3.00%입니다. 대출기간은 최대 5년까지이며 원금균등분할상환 방식입니다.

 

기업은행

기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 한 대출입니다. 인터넷 뱅킹이나 모바일 뱅킹(i-ONE뱅크)으로 신청하면 됩니다.

 

사업자등록일 1년 이상 경과하며 대표자 개인 신용등급 6등급 이상이어야 합니다. 소기업 신용등급 BBB 이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업이어야 합니다. 공동사업자나 임대사업자는 신청 불가입니다.

 

한도는 최대 5000만원까지이며 금리는 5.09%부터 적용됩니다. 보증기금의 보증료는 대출자 부담입니다.

 

햇살론

햇살론은 근로자와 사업자 대상이 있습니다. 사업자는 창업자금이나 사업운영자금, 대환자금을 대출받을 수 있습니다. 사업을 영위하는 경우 사업운영자금 신청을 할 수 있으며, 연소득 3500만원 이하이거나 연소득 4500만원이하이면서 신용등급 6~10등급인 경우 대출 대상에 해당합니다.

 

한도는 사업운영자금은 최대 2000만원까지, 대환자금은 최대 3000만원까지, 창업자금은 최대 5000만원까지 입니다. 사업운영자금의 경우 '햇살론 소상공인 평가표'에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가 달라집니다. 1등급인 경우 2000만원까지 10등급이면 400만원까지 대출받을 수 있습니다.

 

금리는 7~8% 이며 기간은 최대 5년까지 입니다. 햇살론은 저축은행이나 상호금고(새마을금고, 농협, 수협, 산림조합, 신협)에서 신청할 수 있습니다. 보증심사 기간이 조금 길어서 신청 후 2주정도 있어야 대출받을 수 있습니다.


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