정부에서는 저신용자 및 저소독자인 서민들을 위한 대출상품을 제공합니다. 제도권 금융권에서 고금리인 연 20% 정도 대출 받을 사람들에게 연 8~10%정도의 금리로 생활자금 또는 대환자금, 개인사업자에게는 창업자금이나 운영자금을 지원합니다. 정부에서 지원하는 대출상품에 대해서 알아보겠습니다.
햇살론
정부지원 대출상품 중 가장 유명합니다. 근로자 또는 자영업자도 대출대상입니다.
햇살론은 연소득 3500만원 이하(신용등급 6~10등급은 4500만원)의 서민들을 대상으로 한 상품으로 재직 3개월 이상이면 대출대상이 됩니다.
대출한도는 아래와 같아요.
- 생계자금 : 1,500만원
- 대환자금 : 3,000만원
- 창업자금 : 5,000만원
- 사업운영자금 : 2,000만원
금리는 자영업자인 경우 6~8%대, 근로자는 7~9%대입니다.
햇살론 생계자금을 신청하는 서민들이 많은데 저축은행에서 대출 받는 경우 금리는 9% 초중반으로 적용됩니다. 인터넷으로 신청받는 경우 금리는 1%정도 낮아져요.
햇살론은 저축은행 또는 상호금융(농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합)에서 취급합니다. 농협·수협은 일반적인 은행이 아닌 단위조합에서 취급해요.
새희망홀씨
햇살론이 저축은행 등 2금융권에서 취급한다면 새희망홀씨는 시중은행인 1금융권에서 취급합니다.
대출자격은 햇살론과 동일합니다. 연소득 3500만원 이하(신용등급 6~10등급은 4500만원) 인 경우 신청가능합니다.
대출한도는 최대 3000만원으로 생계목적인 경우 햇살론보다 더 많은 대출금을 받을 수 있습니다. 은행마다 심사 기준이 다르므로 한도를 알아보는것이 좋습니다.
대출금리는 6~10.5% 사이에서 결정됩니다. 주거래 은행인 경우 우대금리를 적용받을 수 있기에 다소 유리할 수 있습니다. 거의 모든 1금융권에서 취급합니다.
1금융권 상품이기에 햇살론보다 다소 깐깐하게 심사합니다. 새희망홀씨를 먼저 신청하고 부결이 나거나 한도 이상으로 대출을 못받았을 경우 햇살론을 신청하면 됩니다.
서민대출 부결사유
근로자인 경우 햇살론과 새희망홀씨가 대표적인 서민 대출상품입니다. 하지만 서민이라고 다 대출받을 수 있는 것은 아닙니다. 아래와 같은 사유가 있는 경우 부결될 가능성이 높습니다.
- 지역신용보증재단, 신용보증기금 등에 보증잔액이 있는 경우
- 대지급 이력이나 파산, 면책 결정 정보가 있는 경우
- 개인회생 중인 경우(12회 이상 미납없이 성실상환하는 경우 제외)
- 신용회복중인 경우(12회 이상 미납없이 성실상환하는 경우 제외)
- 최근 3개월 이내 30일이상 연체 1회 이거나 10일이상 연체 4회이상인 경우
- 본인 소유의 주택에 압류, 가압류 처분이 있는 경우
- 신용회복위원회나 미소금융재단 등과 여신거래중인 경우
- 현재 연체중인 경우
위의 부결사항에 해당 안되고 3개월 이상 근로소득이 있다면 승인될 확률은 높습니다. 하지만 신용도와 소득에 따라 한도는 기대했던 것보다 못미칠 수 있습니다.
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