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햇살론 대출자격 신청방법

category 카테고리 없음 2022. 2. 8. 07:58

햇살론은 저소득·저신용자들을 위한 대표적인 정부정책 대출상품입니다. 제2금융권이나 대부업체 등에서 20%이상 고금리로 내몰리는 서민들에게 6~9% 금리로 대출받을 수 있도록 해줍니다. 햇살론은 근로자나 사업자 모두 대출가능하며, 생계자금·대환자금·사업운영자금·창업자금의 4가지 목적으로 나누어서 지원하고 있습니다.

햇살론 대출자격

햇살론 대출자격은 아래 표와 같습니다.

  • 연소득 3500만원 이하의 3개월 이상 소득이 있는 근로자나 사업자
  • 신용등급 6~10등급인 경우 연소득 4500만원까지

햇살론의 신용등급별 대출비중은 5~6등급이 과반 이상을 차지합니다. 신용등급 5등급일 경우 연소득 3500만원 이하여야 하며, 신용등급 6등급일 경우 연소득 4500만원 이하이면 됩니다.  

 

신용등급 6등급 이하인데 연소득이 4500만원 초과하는 경우 또다른 정부정책 상품인 사잇돌 대출을 알아보면 됩니다.

 

금리 및 한도

금리

햇살론 금리는 사업자와 근로자가 약간 차이가 있습니다.

  • 사업자 6~8%
  • 근로자 7~9%

상호금고(농협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 신협)에서 대출 받는 것이 저축은행보다 1%정도 금리가 저렴합니다.

 

생계자금대출의 경우 온라인(일부 저축은행)으로 시행하면 1%정도 저렴한 금리로 대출 받을 수 있습니다.

 

한도

햇살론의 한도는 자금목적별로 차이가 있습니다.

자금지원종류 최대한도 
생계자금 1,500만원
대환자금 3,000만원
창업자금 5,000만원
사업운영자금 2,000만원
긴급생계자금 500만원

 

최대 한도 기준이며, 소득이나 신용등급에 의해 실제 대출한도는 차이가 있습니다.

 

자금유형별 상세정보 

위에 언급했듯이 햇살론은 4가지 유형으로 나뉘어집니다. 생계자금, 대환자금, 창업자금, 사업운영자금 입니다. 각각의 특징이 있기에 필요한 목적의 자금을 신청하면 됩니다.

 

생계자금

  • 대상 : 햇살론 신청자격을 만족하는 근로자(3개월 이상 재직)
  • 한도 : 1,500만원
  • 기간 : 3년 또는 5년 선택 가능
  • 금리 : 7~9%

대출한도는 신용등급에 따라 달라집니다. 은행마다 다소 차이가 있긴 하지만 아래 한도와 비슷하다고 보면 됩니다.

신용등급 대출한도
1~6등급 1,500만원
7등급 1,200만원
8등급 900만원
9~10등급 600만원

 

생계자금에 한해서 온라인으로 대출이 가능합니다. 아래는 온라인 햇살론 취급지점입니다.

긴급생계자금

  • 대상 : 햇살론 대출 후 12개월 이상 우수거래자 중 근로자로서 보증신청일 현재 햇살론 지원요건을 충족
  • 한도 : 500만원
  • 기간 : 최대 5년
  • 금리 : 8~9%

기존 햇살론 이용자 중 우수하게 거래한 근로자의 긴급한 생계자금 지원합니다. 햇살론 이용 후 1년 이상 연체없이 상환을 잘하고 있는데 급하게 소액의 자금이 필요하면 긴급생계자금 신청을 하면 됩니다. 거래기간에 따라 아래 표와 같은 금액을 지원합니다.

기간 최대한도
1년이상 300만원
3년이상 400만원
4년이상 500만원

 

대환자금

  • 대상 : 햇살론 신청자격을 만족하며 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·캐피탈사·저축은행사 등의 연이율 20%이상 고금리채무를 정상 상환중인자, 소득대비 채무상환액 비율이 40% 초과하지 않을 것
  • 한도 : 3,000만원
  • 기간 : 3년 또는 5년 선택 가능
  • 금리 : 7~9%

대환자금은 2,3금융권 등에서 20% 이상 고금리 채무를 상환하고 있는 사람들에게 저금리로 바꿔주는 것으로 개인신용등급에 따른 대출한도 적용을 배제합니다. 생계자금과 달리 신용등급이 7등급이어도 최대 3000만원까지 대환자금용도로 대출가능하다는 의미입니다.

 

연 20% 가 넘는 고금리채무가 있으며 정상상환 중이라면 대환자금 용도로 신청해보면 됩니다. 승인되면 납입이자가 절반 이상 줄어들게 됩니다.

 

창업자금

  • 대상 : 정부지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 이수한 후 창업중이거나 개업일로부터 1년이내 창업자 또는 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업중이거나 창업을 완료한 자로 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
  • 한도 : 5,000만원
  • 기간 : 5년
  • 금리 : 6~8%

소상공인 창업을 지원하기 위한 대출입니다. 사업장 확보 및 사업자 등록을 마친 후 개업한지 1년이내의 자영업자(무등록·무점포 자영업자 3개월 이내)이면 신청할 수 있습니다.

 

사업장 마련을 위해 임대차 계약서를 제출하는 경우 최대 5천만원 범위내에서 임차보증금을 대출할 수 있습니다. 창업한지 1년이 지난 경우에 사업자금이 필요하다면 햇살론 사업운영자금을 신청하면 됩니다.

 

사업운영자금

  • 대상 : 영업중인 자영업자, 농림어업인
  • 한도 : 2,000만원
  • 기간 : 5년
  • 금리 : 6~8%

사업 운영중에 어려움이 있다면 신청해볼 수 있는 자영업자 대상자금입니다. '햇살론 소상공인 평가표'에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가 정해집니다.

평가점수 평가등급 대출한도
249~384 1등급 2,000만원
184~248 2등급 1,500만원
147~183 3등급 1,200만원
119~146 4등급 1,100만원
98~118 5등급 1,000만원
73~97 6등급 800만원
56~72 7등급 700만원
30~55 8등급 600만원
12~29 9등급 500만원
0~11 10등급 400만원

 

햇살론 소상공인 평가표는 아래와 같습니다.

 

개인 신용등급이 가장 높은 배점을 가지고 있습니다. 신용등급이 3등급 이상이고 사업자 등록 후 3개월 이상이 지났으며, 상시근로자 수가 1명 이상이라면 평가등급 1등급으로 최대 2000만원까지 대출받을 수 있습니다.

 

햇살론 취급은행

햇살론 취급은행은 농협, 수협, 새마을금고, 신협, 산립조합, 저축은행이 있습니다. 1금융권에서는 취급하지 않으며 2금융권에서 취급합니다. 상호금융보다 저축은행이 승인율이 높다고 알려져 있습니다.

 

4대보험이 가입되어 있지 않는 직장인이거나 3.3% 원천징수 중인 프리랜서라면 저축은행 햇살론을 신청하는 것이 승인 확률이 높다고 보면 됩니다.