직장인들은 고정된 소득이 있어서 이를 기반으로 대출받을 수 있습니다. '급여'를 계속 지급받기에 회사를 다니는한 대출을 갚을 수 있는 능력이 된다고 판단하기 때문이지요. 미래 소득이 하나의 담보역할을 하는 것입니다. 소득과 신용등급을 기준으로 얼마나 대출받을 수 있는지 금액이 정해집니다. 1금융권에서 신용대출 받는 것이 가장 금리가 저렴하며 주거래은행인 경우 우대금리를 적용받아서 더 낮은 금리로 대출이 가능합니다. 4대보험에 가입되어 있고 신용등급이 높으며 별다른 결격사유가 없으면 어렵지 않게 대출받을 수 있어요. 이번에는 직장인 신용대출에 대해 알아보겠습니다.
은행별 금리
신용대출 금리는 신용등급, 직업, 소득 및 재산, 거래실적 등 다양한 변수를 고려하여 산정합니다. 또한 신용평가회사에서 확인한 자신의 등급과 은행에서 산정하는 신용등급이 다를 수도 있어요. 아래는 금융감독원의 신용대출 금리 비교공시 내용입니다.
은행명 | 신용등급별 금리 | |||||
1~2등급 | 3~4등급 | 5~6등급 | 7~8등급 | 9~10등급 | 평균금리 | |
우리 | 3.38 | 4.56 | 5.88 | 7.72 | 10.82 | 3.89 |
경남 | 3.52 | 4.20 | 5.01 | 7.12 | 8.31 | 4.87 |
SC | 3.54 | 3.55 | 4.64 | 9.07 | 10.50 | 3.94 |
KEB하나 | 3.56 | 5.21 | 7.89 | 9.05 | 10.99 | 4.52 |
국민 | 3.58 | 4.86 | 6.71 | 9.90 | 10.50 | 4.13 |
농협 | 3.66 | 4.12 | 5.12 | 5.65 | 8.06 | 3.88 |
부산 | 3.66 | 3.73 | 4.24 | 6.56 | 11.63 | 4.49 |
카카오 | 3.69 | 4.40 | 5.84 | - | - | 3.98 |
신한 | 3.73 | 3.86 | 4.33 | 5.58 | 7.08 | 3.83 |
수협 | 3.75 | 4.34 | 5.80 | 10.11 | - | 4.31 |
제주 | 3.75 | 4.41 | 6.04 | 9.68 | 10.33 | 5.17 |
K뱅크 | 3.85 | 5.30 | 6.44 | 8.79 | 11.67 | 5.24 |
기업 | 3.89 | 4.72 | 6.12 | 8.41 | 9.50 | 4.22 |
대구 | 4.01 | 4.55 | 6.02 | 7.54 | 11.73 | 4.97 |
전북 | 4.19 | 4.76 | 6.18 | 8.58 | 9.48 | 6.71 |
산업 | 4.26 | 5.04 | 6.04 | 9.88 | - | 5.42 |
광주 | 4.58 | 6.21 | 7.46 | 9.82 | 10.79 | 5.77 |
씨티 | 4.59 | 6.38 | 9.54 | 11.41 | - | 6.57 |
대출한도는 안정적인 대기업 기준 연봉의 120%~150% 정도 대출받을 수 있으며, 최대 한도는 은행에 따라 다르지만 2억원 이내입니다.
주요 은행 신용대출 비교
신한은행 : 쏠편한 직장인대출S
- 대출대상 : 신한은행이 선정한 기업에 1년이상 재직중이고 연환산소득이 2,500만원 이상인 직장인, 신용등급 1~7등급
- 대출한도 : 최대 2억원
- 금리 : 연 3.64~5.54%
- 우대금리 : 최고 0.9%(급여이체 0.5%, 신한카드이용 0.4%)
- 대출기간 : 1년(최장 10년까지 1년단위 연장)
- 중도상환해약금 : 없음
신한은행의 경우 중도상환해약금이 없으며, 언제든 소액을 상환해도 비용이 부과되지 않는 점이 특징입니다. 우대금리를 부여받으면 최저 2.74%로 적용이 가능합니다. 마이너스 통장으로하면 최대 1억원이며, 금리는 0.5% 더 높아집니다.
우리은행 : 우리 주거래 직장인대출
- 대출대상 : 근로소득 3천만원 이상 및 재직기간 1년이상 직장인 or 근로소득 2천만원 이상 및 재직기간 3개월 이상으로 우리은행 주거래요건* 충족하는 직장인(신용등급 7~10등급, 연소득대비 부채비율 500% 초과자 제외)
- 대출한도 : 최대 1억 5천만원(연소득 최대의 120% 범위내)
- 금리 : 연 4.24%
- 우대금리 : 최고 0.6%(급여이체 0.3%, 공과금또는 관리비 자동이체 0.1%, 우리카드 실적(월 50만원) 0.1%, 매월 납입하는 적립식상품 0.1%)
- 대출기간 : 1년(최장 5년까지 기한연장 가능)
- 중도상환해약금 : 3년이내 0.5%
우리은행의 주거래요건으로는 당행으로 급여이체&당행에서 통신비 공과금 3건 이상 자동이체&우리카드(신용) 보유, 이 3가지를 다 충족해야합니다. 금리는 신용조건 또는 대출조건에 따라 변경될 수 있습니다.
KEB하나은행 : 프리미엄 직장인론
- 대출대상 : 지정업체 임직원 및 공무원(교사 및 연구기관 포함)
- 대출한도 : 최대 1억 5천만원
- 금리 : 연 5.7%
- 우대금리 : 최대 0.9%(급여이체 등 거래실적 종류에 따름)
- 대출기간 : 1년(원(리)금균등분할상환 5년)
- 중도상환해약금 : 3년이내 0.8%
자신의 회사가 지정업체인지는 영업점 및 콜센터에 통화로 확인할 수 있습니다. 마이너스통장으로는 최대 1억까지 가능합니다. 중소기업 직장인의 경우 '직장인 주거래 우대론'이라는 상품이 있으며 최대 5천만원까지 대출이 가능합니다.
국민은행 : KB WISE 직장인대출
- 대출대상 : 우량업체(기관)에 1년이상 재직중인 임직원(상호출자제한기업 중 상장회사·코스닥등록업체, 언론기관 중 전국일간지 및 방송3사, 공공기관, KB금융지주계열사)
- 대출한도 : 최대 1억 5천만원
- 금리 : 연 4.3%
- 우대금리 : 최고 0.9%(KB신용카드실적 0.3%, 자동이체실적 0.1%, 금여이체 0.3%, 예금실적 0.1%, 전자금융실적 0.1%)
- 대출기간 : 1년(최대 10년이내 연장 가능)
- 중도상환해약금 : 3년이내 0.7%
비상장 대기업 및 일반 상장기업, 금융기관, 병원 등 우량업체 재직임직원은 'KB스마트 직장인대출' 을 이용하면 되며 한도는 1억 5천만원으로 동일하나 금리는 다소 높아져서 4.6%로 적용됩니다.
현직장 12개월 이상 재직중이며 국민은행 주거래고객인 경우 'KB Star 신용대출'을 이용하면 되며 역시 한도는 1억 5천만원으로 동일하고 우대금리가 적용된 금리 약 3.4%로 이용가능합니다. 'KB WISE 직장인대출' 우대금리 0.9% 적용받은 것과 같은 금리입니다.
기업은행 : i-ONE 직장인 스마트론
- 대출대상 : 6개월 이상 재직 & 기업은행에 12개월 이상 급여이체 & 신용등급 7등급 이내
- 대출한도 : 최대 5천만원
- 금리 : 연 4.02%~9.50%(고정금리기준)
- 우대금리 : 최대 0.3%(당행신규대출 0.1%, 가계대출 금리특약 0.2%)
- 대출기간 : 1년(원리금균등분할상환시 5년)
- 중도상환해약금 : 없음
대기업이 아닌 중소기업 근로자도 이용할 수 있으며 기업은행 통장으로 1년이상 급여이체를 해야 자격이 생깁니다. 우대금리를 적용받으면 최소 3.72%로 적용가능합니다. 기업은행을 처음 거래하는 경우 'i-ONE 직장인스피드론'을 이용할 수 있습니다. 금리는 비슷하나 대출한도가 1천만원까지 낮아집니다.
SC제일은행 : 직장인 신용대출
- 대출대상 : 근로소득 2천만원 이상 및 재직기간 1년이상 직장인
- 대출한도 : 최대 4천만원
- 금리 : 연 3.72%~10.5%
- 우대금리 : 인터넷우대 0.3%, 원리금균등상환방식 0.2%, 당행우량고객 0.2~0.3%
- 대출기간 : 만기일시상환 1년(최대 10년까지 연장 가능), 원리금균등분할상환 4년
- 중도상환해약금 : 없음
금리는 신용등급별 차등적용되며 온라인으로 가입가능합니다.
카카오뱅크 : 신용대출
- 대출대상 : 근로소득 3천만원 이상 및 재직기간 6개월이상 직장인(신용등급 1~4등급)
- 대출한도 : 최대 1억 5천만원
- 금리 : 연 3.15%~6.7%
- 우대금리
- 대출기간 : 1년(최대 10년까지 연장가능)
- 중도상환해약금 : 없음
대표적인 온라인은행 카카오뱅크는 신용등급이 4등급 이내여야 합니다. 금리가 저렴하며, 우대금리 적용되면 최소 3.15%로 적용받을 수 있어요. 4등급 이하인 경우 사잇돌대출로 신청해야합니다.
케이뱅크 : 직장인 신용대출
- 대출대상 : 근로소득 2천만원 이상 및 재직기간 3개월이상 직장인(신용등급 1~7등급 사이)
- 대출한도 : 최대 1억 5천만원
- 금리 : 연 3.69%~7.4%
- 우대금리 : 최대 0.5%(급여이체 등)
- 대출기간 : 만기일시상환 1년(최대 5년까지 연장가능), 원리금균등분할상환 5년상환방법
- 중도상환해약금 : 1년 이내 0.5%
카카오뱅크보다 자격요건이 낮습니다. 우대금리 적용되면 최소 3.19%로 적용받을 수 있어요.